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　　作为推动科（kē）技创（chuàng）新（xīn）的重要引擎，科技金融是中（zhōng）央金融（róng）工作会议提出的“五篇大文（wén）章”之（zhī）一。

　　近日，国家金融（róng）监督（dū）管（guǎn）理总局党委书记、局长（zhǎng）李云泽表示（shì），做好“五篇（piān）大文章”是金融业（yè）责无旁贷的重要使（shǐ）命，银行保险机构要立足职责定（dìng）位，深入探索（suǒ）金融服务新质生产力的新（xīn）路径新模式（shì），开发（fā）适配性（xìng）强的金融产品（pǐn），提高金融服务水平，全（quán）力支持科技创（chuàng）新、绿色发展、新兴（xìng）产（chǎn）业（yè）和未来产业。目前，金融（róng）服（fú）务科创企业（yè）还存（cún）在哪些难点？如何引导金融呵护（hù）科创企业发（fā）展？

　　加大信贷供给

　　今年以来，国家（jiā）金融监督管理总局会同相关部门不断完（wán）善金融支持科技创新的政（zhèng）策，丰（fēng）富（fù）金融（róng）支持工具，引导银行业加（jiā）力服务科技型企业。无（wú）论是（shì）信贷（dài）产（chǎn）品创新，还是（shì）一揽子金融服务模式，都旨（zhǐ）在提升金融服务（wù）科创企业（yè）的针对性有效性。

　　为扎（zhā）实做（zuò）好（hǎo）科技（jì）金融大文章，推动银行业加（jiā）大科技型企业（yè）金融供给与服（fú）务（wù），中国（guó）人民（mín）银行、金融监（jiān）管总局等（děng）部门（mén）于近日联合印（yìn）发《关于扎实做好科技金融大文章的工作方案》，围绕培育支持科（kē）技（jì）创新的金（jīn）融市场生态，提出一系（xì）列有针对（duì）性的工（gōng）作举措。此外，今年5月（yuè）份，金融监（jiān）管总（zǒng）局发（fā）布《关于银行业（yè）保险业做好金融“五篇大文章”的指导意见》提出，未（wèi）来5年，银行（háng）业（yè）保险业多层次、广覆盖、多（duō）样化、可持续的“五篇（piān）大文（wén）章”服（fú）务体（tǐ）系基本形成（chéng），相关工作机制更加完善、产品更（gèng）加丰富。今年1月（yuè）份（fèn），金融监（jiān）管总局发布《关于（yú）加强科技型企业全生命周期金融服务的（de）通知》，引导银行机（jī）构把（bǎ）更多（duō）金（jīn）融资源用于促进科技创（chuàng）新，不（bú）断（duàn）提升（shēng）金融（róng）支（zhī）持科技型（xíng）企业质效（xiào）。

　　中（zhōng）国银行研究院研究员叶（yè）银丹表示，通过一系列金融监管政（zhèng）策的引导和激励，如税收（shōu）优（yōu）惠、融资对接等措施，为科创企业融（róng）资（zī）提供了（le）良好（hǎo）的政策环境，有助（zhù）于吸引更（gèng）多的金融资（zī）源（yuán）投入科技创新领（lǐng）域，增强金融支（zhī）持精准（zhǔn）性（xìng）和（hé）可持（chí）续性（xìng），加速推进科技成果转化和科创产业进（jìn）程。

　　金融监管部门和银行机（jī）构（gòu）深化金融供给侧结构性改革，切实把“五篇大文（wén）章”落地落细，提高金融（róng）服务实体（tǐ）经济的质量和水平。2024年一季度（dù）金融机（jī）构贷款投向统计报告显示（shì），贷款支持（chí）科创企（qǐ）业力度较大。2024年一季度末，获得贷款支持的科技型中（zhōng）小企业21.73万家，获贷率（lǜ）47.9%，比上年末高1.1个百分点（diǎn）。科技型中小企业本外币贷（dài）款余额2.7万亿元（yuán），同比增长20.4%，比同期各项贷款增速高11.2个百分点。

　　兴业研究公司金（jīn）融监管高级研究员陈昊（hào）表（biǎo）示（shì），对于（yú）金融机构自身（shēn）而言，在（zài）我国经济增长换挡的背景（jǐng）下，银行业亟需寻找未来资产投放的“蓄水池”，作为国家（jiā）政策（cè）支持重点（diǎn）的科技创新领域需要大量融资支持。在此背景下，银（yín）行等金融机（jī）构有效拓展科技企业融资，向科技（jì）创新领域注入（rù）大量资金（jīn），不仅契合了国家政策导向（xiàng），也能够解（jiě）决好金融机构所（suǒ）面临的息差承压等问（wèn）题，成为我国未来科技创新的重要动力。

　　瞄准融（róng）资痛点

　　发展科技（jì）金融并非易事（shì），部分中小微科创企业时常面临融资难、融资贵（guì）的难题。银行传统贷款按期还本付息模式与科创企（qǐ）业融资偏好（hǎo）之间不匹配，使（shǐ）得科创企业时常面临融资困境。

　　陈昊表示，从传统的授信审批和贷款发放模式来看，对于缺乏（fá）财（cái）务记录和信用记录的初创型企业而（ér）言，银行往往会要求企业给予抵（dǐ）押物或（huò）由其他主体进行担保（bǎo）。然而对（duì）于“轻资产”的科（kē）创企业而言，其（qí）往往又（yòu）缺乏银行普遍接（jiē）受的不动产（chǎn）抵质押物。由此，传统的偏重抵质押、担保或（huò）信用记录、财务记录的银（yín）行授信和贷款模（mó）式难以（yǐ）契合科创企（qǐ）业（yè）的实际情况。

　　从科创（chuàng）企业自身（shēn）特（tè）点分（fèn）析来看，叶银丹（dān）表（biǎo）示，科创企业面临较高的技术风险和（hé）市场风险，金融机（jī）构在风险（xiǎn）识（shí）别和（hé）管理上存在挑（tiāo）战，这使得银（yín）行和保险公司在提供融资时更为谨慎（shèn），限制了科创企业（yè）的融资渠道、额（é）度。科创企业在融资（zī）时往往依赖有限的几种传统金融产品，导（dǎo）致融资（zī）结构（gòu）单一，难以满（mǎn）足短时间（jiān）内的融资需求。

　　专家表示，从（cóng）多地破解融资痛点的角度来看，近年来（lái）在监管部（bù）门（mén）的引（yǐn）导下，银行机构（gòu）采取了多种（zhǒng）方式破解科创企业融（róng）资痛点，尤其是打破银（yín）企之间（jiān）存（cún）在的信息（xī）不对（duì）称问题。在广西南宁市，为（wéi）了更好地支持科创（chuàng）企业发展，当地（dì）银行（háng）机构与税务（wù）部门（mén）深化数据共享，帮（bāng）助科创企业依（yī）托纳税信（xìn）用快速从银行机构融资，实（shí）现（xiàn）税（shuì）银企（qǐ）高效联（lián）动。“得益于‘银税互动’平台的数据共享，桂林银行南（nán）宁分行及时为我们授信250万元（yuán）的信用贷款，有（yǒu）效（xiào）缓解了科研资（zī）金压力。”广西翔腾信息科技（jì）有（yǒu）限（xiàn）公司财务（wù）经理苏（sū）静（jìng）媛表示。近年来，桂（guì）林（lín）银行南宁分行（háng）推出信用贷款、知识产权质押等科（kē）创系列信贷产品，精准清除（chú）科创小微企业融资（zī）路上缺少抵（dǐ）押资产的（de）障碍（ài），全面提（tí）升金融服务（wù）科创企业（yè）的（de）含金量。

　　叶银丹表（biǎo）示，银行机构与科创企业之间（jiān）要增强信（xìn）息共享与透（tòu）明度（dù），有助于银行（háng）机构准确评估科（kē）创企业的信用和创新能力，为后（hòu）续提供个（gè）性化的（de）金融产品提（tí）供依（yī）据。目前，我国正在加快推进建（jiàn）立（lì）信（xìn）息共享平台，如（rú）全国一体化融资信用服（fú）务平台，可以（yǐ）加强水电（diàn）气、社保、公积（jī）金等信（xìn）息的（de）归集共（gòng）享（xiǎng），从而降低信息不对称性（xìng），提高融资效率（lǜ）；对（duì）银（yín）行来说，还应加快金融产品和服务创新，通过信贷、股权、债券（quàn）承销等多种方式（shì）为科（kē）创（chuàng）企业提（tí）供金融（róng）支（zhī）持。

　　细化多元服务

　　信（xìn）贷力量呵（hē）护科创企业成（chéng）长不是一锤子（zǐ）买（mǎi）卖。近（jìn）年来，银行机构不断探索金融支持（chí）科创的新路径（jìng），逐渐形成科技型企业全（quán）生命周期金（jīn）融服务，即构建覆盖（gài）科技型企业从初创到成熟的全周期金融支持体系，实现金融资源与科（kē）技需（xū）求的有效对接。

　　业内人士表示（shì），金融赋能科（kē）创的举措不（bú）能一成不变，而应在结合企业不同成（chéng）长阶段的基（jī）础上细（xì）分服（fú）务。浙江农商联合银行（háng）辖内龙（lóng）港农商银行相关负（fù）责（zé）人表示，该（gāi）行积极贯彻（chè）落实金融监（jiān）管（guǎn）政策（cè），打好金融（róng）服务（wù）科创企业“组合拳”。一是（shì）以“一（yī）企一策”差异化（huà）经营策略，打造初（chū）创期、成（chéng）长期等阶段的小微（wēi）企业专属金（jīn）融服务方案。二是打造多元（yuán）化（huà）信（xìn）贷产品（pǐn），加快科创指数、知识产权质（zhì）押等贷款投（tóu）放，为科（kē）创小微（wēi）企业提供信贷支持。三是将（jiāng）科创小微企业纳入（rù）网格化服务，采取专职团队（duì）、专人模式定点常态化走访（fǎng）对接，帮（bāng）助科创企业“懂金融、用（yòng）金融（róng）”。

　　值得注意的是，金融服务科创（chuàng）也（yě）离不开良好的融（róng）资发展（zhǎn）环境。记者了（le）解到，多地有关部门和银行机构通过（guò）搭建多维度、多层（céng）次的融资服务体系，推动科技与金融双向奔赴。

　　在四川省（shěng），成都（dōu）市新（xīn）都区政务服务管理和行政审批局积极（jí）搭建政（zhèng）银企（qǐ）服务平台，架好企业（yè）与金融机构之间（jiān）的桥梁，促进（jìn）科技金融（róng）支撑（chēng）当（dāng）地航空产业（yè）链上的科（kē）创（chuàng）企业发展。“我们为（wéi）新都（dōu）区航（háng）空科创中（zhōng）心的（de）科（kē）创企业开展（zhǎn）整体授信，目前入驻该中心的成（chéng）都承奥科（kē）技有限公司已获得200万元的‘航空贷’，后（hòu）续（xù）将（jiāng）不（bú）断优化信贷投放机制，更好满足（zú）科创企业金融需求。”中国银行新都支行客户经理吴询（xún）表（biǎo）示。

　　在浙（zhè）江省，嘉兴（xìng）经济技术开发区塘汇（huì）街道与浙江（jiāng）禾（hé）城农商银行设立“金（jīn）融指（zhǐ）导员”助（zhù）企机（jī）制，对辖内（nèi）制造业（yè）企业开展融资需求（qiú）摸底等（děng）全（quán）流程金融服务。今（jīn）年以来，该行还（hái）通过单（dān）列信贷规模、推出“专精特新”企（qǐ）业专项惠企服务、匹配差异化利率定价（jià）等（děng）方式，加（jiā）大科创企业服务力（lì）度（dù）。

　　不（bú）同阶段的科技型企业（yè），其所需要（yào）和适配的融资方案有（yǒu）较大的差异，银行（háng）机（jī）构应探索更（gèng）多举措服（fú）务科（kē）创（chuàng）。招联首席研究员董希淼表示，各级政（zhèng）府和（hé）金融管（guǎn）理部门应协同发（fā）力、综合施策，为金融服务科技型企业创造（zào）良好的制度环（huán）境，推动科技金融健康发展，更好（hǎo）地（dì）防范科（kē）技金（jīn）融风险。比如，建（jiàn）立健全企业、金（jīn）融机构、政府各方责任共（gòng）担（dān）和损失分担机（jī）制（zhì）。加快出台相关标准，包括科（kē）创企（qǐ）业认定标准（zhǔn）、认股权（quán）证（zhèng）业务标准等，为金（jīn）融机构服务科（kē）技型企业创（chuàng）造更好条件。

　　银行优化服务机（jī）制，促进信贷资源精准赋能科创（chuàng）企业，贷后管（guǎn）理也是做好科技金融服务不（bú）可（kě）或缺的（de）一环。叶银丹建议（yì），银行需建立严（yán）格（gé）的贷后跟踪和管理机制，实时监控科创企业的财务状况、经营活动和市场变化，及时发现潜（qián）在风险并采取措施。对于初创（chuàng）期和成长期的科技型企业，银（yín）行应提供财务顾（gù）问服（fú）务，辅助（zhù）企业（yè）优化资金使用效率，实（shí）现风险与（yǔ）收益（yì）的平衡，促进科技型企业成长壮大（dà）。

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科技金融探索服务新路径

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